Желание и необходимость в получении определенной суммы денег в кредит возникает не только у российских граждан, но и у иностранцев, пребывающих в России. Однако, основным требованием при предоставлении кредита банками РФ является наличие паспорта гражданина России. Из чего возникает закономерный вопрос: может ли иностранец рассчитывать на получение кредита в России? В статье постараемся ответить на этот вопрос, а также рассмотреть как взять кредит мигранту в РФ.
Законодательная база
ГК РФ не содержит отдельных глав, посвященных требованиям к иностранцам – заемщикам. Основание для отказа в выдаче кредита можно найти только в статье 821 ГК РФ, согласно которой, кредитная организация может отказать в выдаче кредита, если выяснятся определенные факты, подтверждающие, что заемщик погасить своевременно долг не сможет. Таким образом, предоставить кредит заемщику кредитор может, но при этом он должен учитывать как свои интересы, так и интересы лиц, разместивших в кредитной организации свои деньги. Каждый выдаваемый заем будет рассматриваться банком как потенциальный риск в отношении клиентов банка и самой кредитной организации.
Несмотря на то, что банки позволяют любым клиентам пользоваться своими услугами независимо от гражданской принадлежности, как правило, на практике выгладит все совсем иначе. Навстречу таким гражданам банки идут неохотно, так как стараются себя обезопасить от возможных финансовых рисков. Их опасения связаны с тем, что мигранты могут покинуть РФ, прекратив выплату кредита и воздействовать на него будет практически невозможно.
Как взять кредит мигранту в РФ
Говорить о том, что все банки России из-за возможных финансовых рисков отказываются предоставлять кредиты иностранцам будет неверно. Однако, предоставляют банки кредит только тем иностранным гражданам, которые в РФ зарегистрированы официально, кроме того они могут подтвердить свою платежеспособность официальными документами. В качестве обязательства банки могут потребовать предоставить залог, либо поручительство от физического лица, который является гражданином РФ. В качестве поручителя выступать также может и компания, в которой официально трудится иностранец. Причем в этом случае сумма кредита может быть значительно выше. Охотнее кредит предоставляют те банки, с которыми работодатель заемщика заключил договор на зарплатный проект. Причем это относится не только к иностранным гражданам.
Важно! Для того, чтобы лишний раз себя обезопасить, банки как правило повышают кредитную ставку для иностранного гражданина. Поэтому мигрантам не стоит удивляться, если ставка по кредиту будет несколько выше, чем предлагается российскому гражданину. Кроме того, для иностранцев может снижаться и срок кредитования.
Потребительский и автокредит
Так как выдача потребкредита иностранному гражданину сопровождается вероятными рисками, получить такой кредит будет практически невозможно. Шансы может повысить только наличие поручителя, либо созаемщика, являющегося гражданином РФ.
На автокредитование можно рассчитывать в том случае, если удастся найти автосалон, работающий с банком, предоставляющим такие услуги. В качестве обеспечения займа будет выступать автомобиль, который планируется к покупке. Однако, в этом случае потребуется также оформить страховку, которая для иностранца может оказаться выше, чем для российского гражданина.
Важно! Более вероятным будет предоставление микрозайма для иностранного гражданина специальными микрофинансовыми компаниями. В этом случае даже не потребуется указывать цель кредитования. Однако следует ожидать, что в таких компаниях ставки по кредитам максимально завышены.
Ипотечное кредитование для иностранцев
Арендованное жилье обходится дорого не только для граждан России, но и для тех рабочих, которые прибыли из-за границы. Довольно часто иностранцы, планирующие долгосрочное проживание в России, хотят приобрести себе жилье. В этом случае ипотечный кредит может им помочь, так как на протяжении всего срока кредитования жилье находится в залоге у банка. Все это время банк не будет сомневаться в том, что заемщик исчезнет, а долг так и не погасит. Даже в том случае, если это произойдет, у кредитора останется квартира, которую он продаст и получит нужную сумму. Но, как правило, люди боятся остаться на улице, поэтому оплата ипотечного кредита происходит исправно (Читайте также статью ⇒ ИП для мигранта в РФ в 2024: особенности регистрации).
Кому может быть предоставлен кредит
Для того, чтобы определить, кто может получить кредит в России, определим различные категории иностранных граждан:
- Временно пребывающие в РФ;
- Постоянно пребывающие в РФ;
- Постоянно проживающие в РФ.
Шанс на получение кредита будет выше у граждан, постоянно проживающих в РФ, то есть мигранты6 получившие ВНЖ. Связано это с тем, что такие лица имеют практически те же права, что и граждане РФ, а это означает, что с поиском работы и средств к погашению кредита возникать не должно. Те лица, которые ограничены сроком пребывания в России шансы на кредит имеют небольшие (Читайте также статью ⇒ Какие налоги платят иностранцы в России в 2024).
В каких банках РФ предоставляют иностранцам кредиты
К счастью для иностранцев, в РФ есть довольно много кредитных организаций, которые готовы выдать иностранным гражданам заем. Среди них можно выделить: ВТБ 24, «Альфа-Банк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «Ситибанк» и другие. Поискать кредитную организацию стоит среди молодых банков. Молодые банки стараются предоставлять кредиты иностранцам, так это позволяет им развиваться и привлекать дополнительные денежные средства. Такие крупные банки, как Сбербанк России подобные услуги иностранным гражданам не предоставляют.
Какие документы потребуются для оформления кредита
Помимо заявления на ипотечных кредит, также нужно будет приложить некоторый пакет документов, перечень которого устанавливает банк. Обычно в этот перечень входят:
- Паспорт или удостоверение ВНЖ;
- Справка о доходе;
- Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
- Документы, подтверждающие право на льготное кредитование (при наличии);
- Справка о составе семьи;
- Свидетельство о браке (при наличии);
- Свидетельство о рождении детей (при наличии).
Порядок, по которому оформляется ипотечный кредит для иностранных граждан ничем не будет отличаться от порядка, которые соблюдают граждане РФ. Первым делом нужно будет подыскать себе жилье, на которое потребуются средства и обратиться в банк. Банки выдают денежные средства только под определенный объект, который будет оформлен в качестве залога. Бланк заявки выдают банковские отделения, заполнить его можно сразу в банке. К этому заявлению нужно будет приложить указанный перечень документов. В некоторых случаях могут потребоваться и дополнительные документы. Все будет зависеть от того, какая именно финансовая организация выбрана иностранцем. После этого банк будет рассматривать заявку в течение нескольких дней. В случае положительного решения заявителя пригласят для подписания ипотечного договора.
