Иностранные граждане, заинтересованные в дальнейшем проживании на территории РФ рассматривают различные способы вложения заработанных средств, но надежные вложения могут быть совершены через получение кредита. Но и многие банки для снижения своих рисков предпочитают не выдавать кредиты иностранным гражданам, так как граждане других стран не могут предоставить информацию о своей кредитной истории и имеют возможность скрываться от ответственности без риска для кредитной истории на родине. Хотя нет никаких законных оснований для не предоставления кредита иностранцам. При получении автокредита на период выплаты такое имущество является собственностью банка, в связи с этим проблема получения такого кредита не становится проблемой. При этом банки заинтересованы в потенциальных клиентах и постоянно разрабатывают новые банковские продукты, в том числе и для иностранных граждан. Рассмотрим возможность получения автокредита для иностранных граждан имеющих РВП и ВНЖ.
Нормативное регулирование
Федеральный закон от 18.07.2006 N 109-ФЗ «О миграционном учете иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации» регулирует процессы, связанные с миграцией (получение РВЖ, ВНЖ, патента)
Федеральный закон «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации» от 25.07.2002 N 115-ФЗ регулирует порядок пребывания иностранных граждан
Глава 42 «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ регулирует порядок предоставления кредита
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» определяет порядок работы с кредитными историями граждан
Основание для выдачи автокредита иностранным гражданам
Договор автокредита должен быть оформлен в письменной форме, заключенном на определенных условиях. Такие кредиты предоставляют коммерческие банки. Основным условием в требованиях к заемщикам является снижение риска невозврата предоставленных средств. При реализации автокредита банки требуют от иностранных заемщиков:
- платежеспособность, которая может быть подтверждена официальным местом работы с высокой зарплатой, наличием стажа работы на предприятии, заключенным договором, что подтверждается справкой с работы, справкой формы 2-НДЛЛ, трудовым договором и т.д.
- возраст кредитополучателя (разные банки предъявляют свои требования, но с момента совершеннолетия получить его не представляется возможным)
- пребывание на территории РФ на легальном основании (регистрация, РВП или ВНЖ)
- наличие залогового обеспечения (в рассматриваемом случае — автомобиль) или поручителя (граждане РФ или юридическое лицо)
Читайте также статью ⇒ Как оформить кредит иностранцу в России.
Документы для выдачи автокредита иностранным гражданам
В соответствии с условиями договора для выдачи автокредита необходимо собрать пакет документов, включающий:
- паспорт и нотариально заверенный перевод гражданского паспорта на русский язык
- подтверждение трудоустройства на территории РФ в виде заверенной копии трудового договора (справки с места работы) и справки о доходах (2-НДФЛ)
- РВП или ВНЖ и регистрацию
- ИНН (имеющийся у каждого работающего иностранного гражданина для легализации выплаты налогов)
Точная информация для потенциальных заемщиков представлена на сайтах банков по автокредиту (необходимый пакет документов). Для предотвращения риска невозврата средств может потребоваться поручитель который может быть представлен физическим лицом – гражданином РФ или организации (представительства, подразделения) .зарегистрированные на территории РФ. С наибольшей вероятностью одобряют предоставление ипотечного и автокредита, так как залог по такому кредиту находится на территории РФ и в случае, если иностранный гражданин нарушает условия кредитного договора, имущество остается у банка.
Особое условие для выдачи кредита является проверка кредитной истории. Если по отношению к российским гражданам действует бюро кредитных историй, то иностранного гражданина проверить сложно. На сегодняшний день ЦБ РФ и национальные банки стран ЕАЭС решают вопрос по созданию единого кредитного пространства, проверка переселенцев из других стран остается под вопросом. Такая информация является конфиденциальной и в международных договорах не отражены вопросы обмена такой информацией. Во многих странах банки могут предоставить справки о закрытых кредитах. Также существует возможность получения кредитной карты для иностранных граждан в банке, куда перечисляется заработная плата. Но автокредит предполагает определенные льготы, как сниженные проценты.
Положительные и отрицательные стороны автокредита для иностранных граждан
При получении желаемого продукта (автомобиля) для иностранного гражданина достаточно много негативных сторон, отражаемых в:
- большее число документов для предоставления кредита
- наличие поручителя
- повышением процентных ставок
- снижение суммы предоставляемых средств
- короткий период кредитования (ориентированный на срок РВП или ВНЖ)
- автомобиль находится в залоге у банка
- оформление полиса КАСКО и в отдельных случаях – полиса страхования жизни
Порядок выдачи автокредита иностранным гражданам с РВП или ВНЖ
В целом, порядок предоставления автокредита иностранным гражданам отличается от порядка автокредитования граждан РФ незначительно: расширенный пакет документов, наличие поручителя и т.д.
- сбор необходимых документов, требования к которым предъявляет кредитное учреждение
- подача собранных документов в банк для принятия решения о выдаче автокредита (можно предварительно отправить запрос через официальный сайт банка или обратиться лично) и по результатам решения менеджер сообщает заявителю о принятом решении, при наличии кредитной истории в РФ или предоставленных справок о закрытии кредитов на территории своей страны больше вероятности о получении положительного решения
- в результате положительного решения на получение автокредита заключается договор купли-продажи между продавцом и покупателем, в котором оговаривается передача автомобиля после полной оплаты стоимости автомобиля за счет кредитных средств
- оплата аванса посредством наличного или безналичного расчета (аванс зависит от требований продавца и банка)
- заключение договора автокредита между кредитным учреждением и покупателем на основании документов, подтверждающих покупку автомобиля (аванс и договор купли-продажи)
- регистрация автомобиля в ГАИ и в техпаспорте ставится отметка: «Отчуждение запрещено. Рассрочка».
- нотариальное оформление договора залога автомобиля банку (если покупка совершена лицом, состоящим в браке, необходимо письменное согласие второго супруга на передачу его в залог или личное присутствие)
- заключение договора страхование между в основном, по пакету «полное КАСКО», покрывающим все страховые риски (в отдельных случаях требуется страхование жизни)
- перечисление банком средств
- передача имущества продавца покупателю (подписывается акт приема-передачи)
Читайте также статью ⇒ Как иностранному гражданину взять кредит в России в 2024 году.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос №1: Выдают ли микрофинансовые организации автокредит?
Ответ: Такого кредитного продукта у МФО нет, но такой займ и не выгоден, в связи с большими процентами по кредиту и короткому сроку выдачи.
Вопрос №2: Можно ли по автокредиту приобрести подержанный автомобиль?
Ответ: В большинстве случаев можно, но кредитная организация предъявляет определенные требования, например, возраст, пробег и другие.
Вопрос №3: При возвращении иностранца на родину до истечения срока РВП или ВНЖ по непредвиденным обстоятельствам можно ли продать автомобиль, по которому еще не выплачена вся сумма?
Ответ: Можно. С согласия банка. По предъявленным основаниям банк принимает решение о продаже имущества.
