Не каждое кредитное учреждение готово предоставить ссуду иностранцу. Ведь велика вероятность того, что взяв кредит, иностранное лицо может выехать за пределы РФ. Некоторые банки готовы понести риски, предоставляя ипотеку, поскольку залогом является недвижимость в Российской Федерации.
Условия предоставления кредита
Некоторые коммерческие банки не выдвигают серьёзных условий отличающиеся от условий представления ипотеки гражданам РФ, разница только в объеме представляемых документов.
Между тем, многие банки к иностранным гражданам банки предъявляют более строгие требования, чем к российским заёмщикам.
Условия предоставления кредита могут зависеть от срока проживания и работы на территории Российской Федерации, наличия вида на жительства.
Условия кредитования иностранных граждан:
- Должен проживать в России не менее трёх лет.
- Быть официально трудоустроенным не менее 1 года.
- Являться налоговым резидентом РФ (работать на территории России не менее 6 месяцев непрерывно).
- Внести первоначальный взнос не менее 10% от стоимости жилья.
- Обязательное наличие поручителя.
- Максимальный срок выдачи ипотечного кредита составит 25-30 лет.
- Может быть увеличен размер процентной ставки и первоначального взноса.
- Обязательное страхование жизни и здоровья.
Читайте также статью ⇒ Перечень документов на продления ВНЖ в РФ в 2024 году.
Требования к заёмщику
Для получения ипотечного кредита иностранным лицом банки предъявляют различные требования. При этом следует учитывать, что наличие вида на жительство положительно повлияет на решение в выдаче займа.
К основным общим требованиям относятся:
— возраст заёмщика (от 20 и до 65 лет на дату окончания погашения ипотеки);
— обязательное проживание в регионе, в котором находится банк;
— наличие созаёмщиков (не менее 2-х человек);
— отсутствие плохой кредитной истории;
— минимальный стаж работы на территории РФ – не менее 3 лет.
Необходимые документы
Важно! Все представляемые документы должны быть на русском языке! Перевод обязательно должен быть заверен у нотариуса!
Для подачи заявки на получение ипотеки иностранному гражданину необходимо представить:
- свидетельство, подтверждающее официальное устройство на работу в России (трудовой договор, патент или разрешение на работу);
- документы, подтверждающие законность нахождения в стране (миграционная карта, виза);
- документы о регистрации на территории РФ (справка из паспортного стола о временной регистрации);
- паспорт (все страницы с нотариально удостоверенным переводом на русский язык);
- справка российского работодателя о доходах (по форме 2-НДФЛ);
- свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (ИНН или другой документ выданный УФНС);
- трудовая книжка (заверенная по месту работы копия с печатью работодателя);
- заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
- свидетельство о браке, о рождении детей;
- документ о доходах за пределами РФ.
При этом следует учитывать, что предоставление разрешения на работу не обязательно гражданам Беларуси и Казахстана.
Банки, предоставляющие ипотеку иностранцам
Сегодня не так много банков, готовых предоставить ссуду на покупку жилья иностранцу.
В основном, кредит иностранным гражданам под залог недвижимости дают крупные коммерческие кредитные организации и банки с иностранным капиталом.
| Наименование банка | Размер ставки | Размер первого взноса | Срок представления кредита | Примечания |
| Райффазенбанк | от 9,5% | 15% | до 25 лет | Требуемый стаж работы – 3 месяца, без поручителей |
| ДельтаКредит | от 15% | 15% | До 25 лет | Минимальная ставка действует при первоначальном взносе 50% |
| Альфа-банк | от 13% | 15% | До 30 лет | Возраст заёмщика – 64 года на дату полного погашения ипотеки |
| ВТБ24 | от 12% | 20% | До 30 лет | Страхование жилья обязательно |
| ЮниКредитБанк | от 16% | 20% | До 30 лет | Может быть рассмотрен дополнительный доход, обязательно поручитель |
| Росбанк | от 12% | 15% | До 25 лет | Ставка зависит от размера первоначального взноса – 50% |
Валюта ипотечного кредита
Значимым моментом ипотечного кредитования является валюта предоставляемого займа, поскольку она определяет размер ежемесячных платежей и общую стоимость кредита.
В какой валюте будет предоставлен кредит, зависит от выбранного банка. Обычно ипотека представляется в той валюте, в которой иностранный гражданин получает заработок.
По выбору иностранного гражданина валюта может быть представлена в российских рублях, евро или долларах.
Читайте также статью ⇒Порядок получения вида на жительство в России в 2024.
Оформление ипотеки: пошаговая инструкция
Порядок оформления иностранным гражданам и приобретения жилья происходит в несколько этапов:
| Действия | Примечание |
| Шаг 1 – сбор документов | Иностранному лицу следует обратиться в банк за перечнем необходимых документов. Информация и требования к оформлению бумаг могут быть указаны на официальном сайте банка. |
| Шаг 2 – оформление анкеты — заявления (заявки) | Подать заявку можно на сайте банка, направив по электронной почте либо при личном присутствии в офисе. К заявке приложить все необходимые документы |
| Шаг 3 – рассмотрение заявки | Заявка рассматривается банком в течение 2 — 5 банковских дней |
| Шаг 4 – подбор жилья | После одобрения банком заявки на получение ипотеки необходимо в установленный банком срок подобрать жильё. Это может быть квартира в новостройке или вторичное жильё, а также жилой дом. От вида недвижимости зависит процентная ставка. |
| Шаг 5 – оценка жилого помещения | Для оценки стоимости жилого помещения пригласить оценщика, работающего с банком. Представить документы на жилое помещение (кадастровый паспорт, выписку из домовой книги, документы о праве продавца на жильё). |
| Шаг 6 – оформление сделки | Внести первоначальный взнос и заключить договор купли-продажи с указанием, что оплата происходит с учетом заёмных средств и приобретаемое жильё остаётся в залоге у банка до полного погашения кредита. |
| Шаг 7 – государственная регистрация договора | После подписания договора купли-продажи зарегистрировать переход права собственности, кредитного договора и договора купли-продажи в Управлении Росреестра |
| Шаг 8 – подписание закладной | После получения выписки ЕГРН о переходе права на жилое помещение и зарегистрированных договоров, предоставить документы в банк, подписать закладную. Жилое помещение находится в залоге у банка до полного исполнения обязательств иностранного гражданина по кредитному договору. |
Причины отказа в получении кредита
Обращаясь в кредитную организацию граждане надеются на положительное решение о выдаче ипотечного кредита, между тем довольно часто встречаются отказы. При этом в получении денег для покупки квартиры отказывают, как россиянам, так и иностранным гражданам.
Основные причины отказа:
- непредставление всех документов, перечень которых установлен банком;
- недостаточное количество времени проживания в РФ;
- отсутствие необходимого трудового стажа на территории РФ;
- отсутствие документов, подтверждающих законное нахождение на территории РФ;
- гражданин не является налоговым резидентом (уплачивает налоги менее 6 месяцев либо срок уплаты налогов прерывался);
- не выплачена сумма первоначального взноса в установленный срок;
- жилое помещение не соответствует требованиям банка.
Экспертное пояснение к вопросу о предоставлении ипотеки иностранным гражданам
Как рассказала заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова, наиболее часто ипотека востребована гражданами Казахстана, Беларуси и Украины. При этом 49% недвижимости приобретается иностранными гражданами на территории Москвы и Московской области.
Ирина Асланова отметила, что число обращений о выдаче ипотеки иностранным гражданам за выросло за прошедший год в 2 раза. Отличительным моментом предоставления кредита иностранным гражданам в отличие от российских заёмщиков является необходимость представления документов, подтверждающих трудоустройство и законность нахождения на территории РФ.
Наиболее часто задаваемые вопросы
Вопрос 1. Могу ли я, имея только разрешение на временное проживание в Россйиской Федерации, получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке? Какие документы необходимо представить?
Ответ: Закон об ипотеке не устанавливает запрета банка на предоставление ипотечного кредита иностранным гражданам. С учётом того, что РВП выдаётся сроком на 3 года, принятие решения о выдаче ипотеки и перечень необходимых документов устанавливается каждым банком отдельно. Для выяснения вопроса следует обратиться лично к представителям коммерческих банков, выдающих ипотеку иностранным лицам, за подробными разъяснениями.
Вопрос 2. Я иностранный гражданин, мне 45 лет, имею вид на жительство в России. Хочу приобрести квартиру в ипотеку. Могу ли я рассчитывать на предоставление ипотеки на 25 лет?
Ответ: Основным из требований банков к заёмщикам – иностранным гражданам является возраст. Ипотечный кредит может быть заёмщику, возраст которого не превышает 64 года на момент полного погашения кредита. Вам могут быть предоставлены денежные средства не более, чем на 19 лет.
